Cómo un puntaje de crédito de 600 arruinará su vida y cómo cambiarlo

Cómo un puntaje de crédito de 600 arruinará su vida y cómo cambiarlo
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Un puntaje de crédito de 600 no lo dejará sin el dinero que necesita, pero afectará su vida de maneras que no se da cuenta

Si está revisando su puntaje de crédito, probablemente sea porque está pensando en solicitar un préstamo o se pregunta por qué las tasas de su tarjeta de crédito son tan altas.

Pero ese puntaje FICO afecta mucho más que solo las tasas que obtiene o si se aprueba un préstamo.

Si tiene un puntaje de crédito de 600 o menos, es posible que esté perdiendo algo más que préstamos. Su puntaje de crédito podría estar afectando sus primas de seguro, su trabajo e incluso el lugar donde vive. Es injusto porque es demasiado fácil arruinar su puntaje crediticio. Un pago atrasado o incluso evitar la deuda por completo podría significar un mal crédito sin culpa suya.

Afortunadamente, arreglar su crédito puede ser igual de fácil y tengo una herramienta que lo ayudará a obtener el dinero que necesita y a aumentar su puntaje al mismo tiempo. Primero, veremos cómo una FICO 600 afecta su vida y qué puede hacer al respecto.

¿Cuántos estadounidenses tienen un puntaje de crédito de 600?

Las agencias de calificación crediticia no dan a conocer la cantidad real de personas con una determinada calificación crediticia, pero ofrecen rangos ocasionalmente. Los puntajes crediticios han ido en aumento desde la recesión de 2008, pero muchos estadounidenses siguen excluidos injustamente del sistema financiero.

Uno de cada cuatro estadounidenses (23%) tiene un puntaje de crédito por debajo de 600 FICO, mientras que aproximadamente el 10% de la población tiene un puntaje dentro del rango de 600 a 649.

Por lo general, pensamos en los puntajes de crédito cuando necesitamos dinero o cuando miramos los extractos de nuestra tarjeta de crédito. Su puntaje de crédito afecta la tasa de interés que obtiene de los préstamos y si un prestamista lo aprueba para un nuevo préstamo, pero también significa mucho más.

Una de las formas más injustas en que un puntaje de crédito puede afectar su vida es a través de su seguro de automóvil. En realidad, las compañías de seguros pueden cobrar más a los conductores con malos antecedentes crediticios por el seguro, lo que se denomina seguro basado en el crédito. Los conductores con mal crédito pueden pagar hasta un 20% más en primas por seguros que los prestatarios con buen crédito.

Es posible que no pueda obtener una hipoteca de vivienda con un puntaje de crédito de 600 e incluso podría tener dificultades para alquilar. Los propietarios pueden obtener su informe de crédito y puntaje FICO antes de aceptar su solicitud y pueden negar a los prestatarios con mal crédito como demasiado riesgosos.

Como si todo eso no fuera suficientemente malo, los empleadores potenciales también miran su crédito. Ese puntaje crediticio de alto riesgo puede impedirle conseguir un trabajo en finanzas o administración.

Dado que su puntaje de crédito afecta tantas partes de su vida, ¿se considera un FICO de 600 como mal crédito o es lo suficientemente malo como para afectar sus oportunidades?

¿Es un mal crédito de 600 FICO?

Cuando hablamos de puntajes de crédito, generalmente se trata de rangos o si algo es crédito “bueno” o “malo”. La verdad es que realmente hay un número que importa y es alrededor de 660 o 680.

Alrededor de ese número está el límite para lo que se llama crédito “principal”. Este es el punto en el que los bancos pueden aprobar préstamos y comienzas a ver tasas más bajas. Todo lo que esté por debajo de un puntaje de crédito excelente se considera un mal crédito y sus opciones serán limitadas.

Entonces, la respuesta corta es que 600 FICO no es un buen crédito, pero hay mucho más que la respuesta corta. Hay muchos factores que influyen en la aprobación de un préstamo y su puntaje crediticio es solo uno de ellos.

Pero eso no significa que una puntuación de crédito de 600 sea un mal crédito. Es muy fácil obtener una puntuación por debajo de la media. Solo un pago atrasado o el incumplimiento de un préstamo lo llevarán allí. Maximizar sus tarjetas de crédito también afectará su puntaje.

También puede tener un puntaje crediticio bajo solo porque no tiene mucho historial crediticio. Muchos estudiantes tienen crédito de alto riesgo porque nunca han utilizado un préstamo o una tarjeta de crédito. Muchas personas que siempre han evitado las tarjetas de crédito o las deudas pueden tener un puntaje de crédito de 600 o menos.

Es bueno que desee evitar las deudas y las tarjetas de crédito, pero no aumentar su puntaje crediticio puede causar grandes problemas en el futuro. Probablemente no le impedirá conseguir un trabajo, pero ciertamente evitará que obtenga un préstamo de emergencia o una hipoteca. Probablemente también se verá obligado a pagar primas más altas en su seguro.

Si bien un puntaje de crédito de 600 se considera bajo, está lejos de ser el peor puntaje que he visto y sus opciones son buenas para aumentar su puntaje y obtener el dinero que necesita.

¿Cómo obtener un préstamo con una puntuación de crédito de 600?

Entonces, ¿qué puede hacer con una puntuación de crédito de 600? Eso depende de lo que quieras hacer …

Si está buscando una hipoteca o un préstamo de más de $ 40,000, sus opciones serán limitadas. Necesitará un puntaje de crédito de 650 o más para ingresar a un banco tradicional para obtener un préstamo.

Los bancos no pueden otorgar préstamos a prestatarios con puntajes muy bajos porque los préstamos no califican para revenderse a inversionistas, algo que hace el banco para obtener el efectivo necesario para otorgar más préstamos.

Sin embargo, existe una solución, una que le dará el dinero que necesita y le ayudará a aumentar su puntaje crediticio.

Se llama préstamo de consolidación de deuda. Es posible que haya oído hablar de los préstamos de consolidación como una forma de pagar sus préstamos con intereses altos, pero hay un par de otros beneficios que también lo ayudarán.

  • Obtenga un préstamo para pagar toda su tarjeta de crédito y otras deudas de alta tasa. Dado que los préstamos personales se pueden usar para cualquier cosa, también puede obtener un poco de dinero extra para asegurarse de no necesitar más préstamos.
  • El préstamo de consolidación de tasa más baja reduce sus pagos y ahorra dinero en intereses. Puede usar ese dinero extra para liquidar el préstamo más rápido, lo que le ayudará a reducir la deuda total adeuda y mejorar su puntaje crediticio.
  • Un pago de préstamo hace que sea más fácil recordar esos pagos mensuales y es menos probable que olvide un pago que puede destruir su puntaje y costarle cargos por mora.
  • Dado que los préstamos personales son deudas no renovables, tienen un pago y una fecha de liquidación fijos, no perjudican tanto su puntaje crediticio como la deuda renovable (tarjeta de crédito). El tipo de deuda que tiene afecta hasta un 15% de su puntaje, por lo que esto puede aumentar su FICO inmediatamente.

He utilizado PersonalLoans.com para un préstamo de consolidación y un préstamo para mejoras en el hogar. Se especializan en préstamos para casos de mal crédito y ofrecen tasas de interés que puede pagar. Me gusta el prestamista en línea por dos razones. Primero, ofrecen diferentes tipos de préstamos, desde préstamos entre pares hasta préstamos personales y préstamos bancarios, según su crédito. El sitio web también compara su préstamo con diferentes prestamistas para asegurarse de que obtenga la mejor tasa posible.

Los préstamos de consolidación están disponibles entre seis y 72 meses. Recomiendo una recompensa de 36 o 60 meses. Desea distribuir su préstamo lo suficiente para que sus pagos sean manejables, pero desea liquidarlo lo antes posible.

Los prestatarios sin historial crediticio también pueden querer probar Upstart . Es un prestamista en línea más nuevo y utiliza un modelo de préstamo especial diseñado para observar más que solo su historial crediticio. Está diseñado específicamente para estudiantes y graduados porque analiza su expediente escolar en la decisión.

Solicitar un préstamo personal es gratis y no afecta su puntaje crediticio. Los prestamistas primero hacen un suave tirón de su crédito para estimar una tasa y la solicitud solo se incluirá en su informe crediticio después de que acepte el préstamo. Es por eso que recomiendo postularse en un par de sitios diferentes para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.

Un préstamo de consolidación es solo una de las herramientas que utilicé para aumentar mi puntaje crediticio en más de 100 puntos después de destruir mi crédito en 2008. Mi FICO estaba muy por debajo de 600 en su nivel más bajo, pero ahora supera los 730 y no tengo problemas para obtener préstamos.

Cómo obtener un préstamo para automóvil con puntaje de crédito de 600

Los préstamos para automóviles serán peligrosos con un puntaje de crédito de 600. No es que los préstamos para automóviles sean malos, sino el hecho de que se le niegue un préstamo de concesionarios de automóviles nuevos o lotes legítimos de automóviles usados ​​debido a su mal crédito, lo que lo deja expuesto a las estafas de los vendedores de comprar aquí y pagar aquí.

Verá, estos estafadores de autos usados ​​se aprovechan de los prestatarios con mal crédito que no tienen a dónde acudir para obtener un préstamo. Hay dos formas diferentes en que estas personas te roban a ciegas.

  • Cargar miles más en un automóvil de lo que vale. Esto hace que las tasas de interés de los préstamos para automóviles sean inútiles porque, de todos modos, el precio del automóvil es tan elevado que el concesionario no tiene que preocuparse por el préstamo.
  • Cobro de tasas de interés del 18% y superiores. Algunos concesionarios lo atraerán con precios más bajos para los automóviles, pero luego cobrarán un brazo y una pierna sobre el interés.

Su mejor opción es obtener su propio préstamo personal y tomarlo para encontrar el auto con el precio más bajo. De esta manera, aún puede obtener el automóvil que desea y un precio que puede pagar, pero no tiene que ser víctima de las estafas de comprar aquí y pagar aquí.

¿Puedo obtener una hipoteca o una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito de 600?

Esta es otra de las preguntas más comunes que recibo sobre las puntuaciones de crédito, si alguien puede obtener una hipoteca o una tarjeta de crédito.

Lo más probable es que no pueda obtener una hipoteca con un puntaje de crédito de 600. Se sabe que los bancos y las cooperativas de crédito hacen excepciones en los requisitos de crédito para las personas con puntajes de crédito tan bajos como 660 FICO si tiene un historial crediticio extenso con el banco, pero nunca llegarán a los 600.

Lo que puede hacer es intentar usar un préstamo personal para el pago inicial de una casa y pedirle al vendedor que le brinde financiamiento durante dos años mientras aumenta su puntaje crediticio. Dentro de dos años, su puntaje habrá mejorado más allá del límite de crédito principal y obtendrá mejores tasas en una hipoteca.

Sin embargo, obtener una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito de 600 es una situación peligrosa. Recibirá ofertas por correo para nuevas tarjetas, pero la tasa será del 28% o más en la mayoría de los casos. Eso es mucho dinero pagado a intereses y será muy fácil atrasarse nuevamente.

Como la mayoría de los créditos o préstamos, si puede esperar unos meses mientras aumenta su puntaje, funcionará mucho mejor. Es aquí en los años 600 que realmente comienza a notar mejores ofertas y tarifas a crédito. A medida que se acerque a ese límite de crédito principal, comenzará a obtener préstamos tradicionales e incluso las tasas anunciadas.

Cómo aumentar una puntuación de crédito de 600

La ventaja de tener un FICO de 600 es que comenzará a notar cambios rápidos en su puntaje en sorprendentemente poco tiempo. Por ejemplo, aumenté mi puntaje crediticio de un mínimo de 560 FICO a 700 en menos de un año y ahora tengo un 819 FICO. Hay algunos trucos de puntaje de crédito que funcionan rápido para aumentar su puntaje y lo pondrán en ese camino para mejorar su crédito. Recientemente compartí los mejores trucos que usé para aumentar mi puntaje en mi canal de YouTube.

Tener un puntaje de crédito de 600 no significa que haya hecho algo mal o haya destruido su crédito. Es fácil perder un pago y no se necesita mucho para reducir su FICO. Si bien un FICO de 600 no es un buen puntaje crediticio, existen otros factores que pueden ayudarlo a obtener un préstamo o el dinero que necesita. Significa que tendrá que trabajar para aumentar su puntaje crediticio o podría afectar su vida de más formas de las que cree. Proteja su crédito y se le abrirá un mundo completamente nuevo.