Cómo utilizar la tarjeta de crédito de Apple para generar riqueza

Cómo utilizar la tarjeta de crédito de Apple para generar riqueza
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13 enero, 2021

ARCHIVO- En esta fotografía de archivo del lunes 25 de marzo de 2019, Jennifer Bailey, vicepresidenta de Apple Pay,. [+] habla sobre la Apple Card en el Steve Jobs Theatre durante un evento para anunciar nuevos productos en Cupertino, California. Apple espera que una tarjeta de crédito atraiga a más propietarios de iPhone a usar Apple Pay. (Foto AP / Tony Avelar, archivo)

La tarjeta de crédito de Apple se lanzó a principios de este mes. Como ocurre con la mayoría de las cosas de Apple, fui uno de los primeros en adoptarlo. He estado usando la tarjeta durante más de una semana y debo decir que está a la altura de las expectativas.

Para ser perfectamente honesto, no es LA mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Sin embargo, es muy bueno. Y ofrece algunas características que ninguna otra tarjeta puede igualar. Llegaremos a eso en un minuto. Primero, consideremos lo que podría parecer una pregunta ridícula.

¿Puede una tarjeta de crédito con devolución de efectivo como la nueva tarjeta de Apple ayudarlo a generar riqueza y acelerar su tiempo de jubilación?

Tarjetas de crédito y creación de riqueza

La jubilación, ya sea anticipada, puntual o incluso tardía, es una tarea difícil para muchos. Ahorrar cientos de miles o incluso millones de dólares puede parecer una tarea imposible, independientemente de cuánto tiempo tenga. Y se pone peor. Nuestra mente nos juega una mala pasada cuando se trata de crear riqueza.

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Primero, nos convencemos de que las pequeñas cantidades de dinero no importan. ¿De qué sirve ahorrar unos dólares al día cuando la jubilación requiere un millón de dólares o más? En segundo lugar, nos convencemos de que ahorrar dinero real requiere sacrificio. Ambos son mentiras. En verdad, incluso pequeños cambios en nuestros hábitos diarios pueden contribuir en gran medida a generar riqueza sin sacrificios.

Es una de las razones por las que acabo de publicar el libro Retirarme antes que mamá y papá . Si bien el libro no se trata de tarjetas de crédito en sí, sí habla de cómo los pequeños cambios en nuestros hábitos diarios pueden ayudarnos a impulsarnos hacia la independencia financiera.

Déjame enseñarte como.

Imaginemos una persona o una familia que gasta $ 5,000 al mes. Ahora introduzcamos una tarjeta de crédito con devolución de efectivo en la mezcla. Supongamos que pueden cargar la mitad de sus gastos mensuales a la tarjeta, o $ 2,500. Las mejores tarjetas de devolución de efectivo pagan al menos el 2% en cada compra (la tarjeta Apple paga el 2% en compras con Apple Pay). Estas recompensas generarían $ 50 al mes, apenas lo suficiente para emocionarse, ¿verdad?

Sin embargo, invertir esta aparentemente pequeña cantidad de dinero tiene resultados sorprendentes. Si asumimos un rendimiento después de la inflación consistente con los promedios históricos, $ 50 al mes invertidos durante nuestros años laborales se convierten en más de $ 150,000 al momento de la jubilación.

Tenga en cuenta que esto es solo por recompensas de tarjetas de crédito. No hemos tenido en cuenta los ahorros para la jubilación, las coincidencias de 401 (k) de la compañía o la reducción del dinero.

Elevar a mismo nivel

Algunas de las mejores tarjetas de devolución de efectivo pagan más del 2% en determinadas compras. La tarjeta Capital One Savor, por ejemplo, paga un 4% en comidas y entretenimiento. El Blue Cash Preferred de American Express paga un 6% en efectivo en las tiendas de comestibles (con un límite de gasto anual de $ 6,000). La tarjeta Citi Costco paga un 4% de reembolso en efectivo en gasolina (límite de gasto anual de $ 7,000). Y la Visa de Amazon Prime Rewards paga un 5% de reembolso en efectivo en compras de Amazon y Whole Foods.

Entonces, con un poco de trabajo, imaginemos que podemos aumentar nuestras recompensas de devolución de efectivo del 2% al 2.5%. Eso genera $ 75 al mes en lugar de $ 50. Y, a su vez, eso aumenta nuestros ahorros de $ 150,000 a más de $ 225,000. Y si podemos estirar las recompensas a un promedio del 3%, o $ 100 al mes, aumentaremos nuestra riqueza en más de $ 300,000.

Tarjetas de crédito y FUEGO (independencia financiera, jubilación anticipada)

En Retire antes de mamá y papá, dedicamos un tiempo a analizar las matemáticas detrás de la jubilación, incluida la jubilación anticipada. Lo que he descubierto es que para aquellos que recién comienzan, la jubilación anticipada a los 50 se convierte en una realidad cuando su tasa de ahorro alcanza al menos el 20% de los ingresos. Llevar su tasa de ahorro al 30% permite la jubilación anticipada a los 40 años.

Por supuesto, todo esto depende de los rendimientos reales del mercado y la inflación. Nadie sabe lo que depara el futuro (aunque parece que todo el mundo tiene una opinión al respecto). Lo que está claro es que las recompensas de tarjetas de crédito, si se invierten, pueden reducir su tiempo de jubilación en uno o dos años. Para aquellos que esperan 40 años o más para jubilarse, uno o dos años de diferencia pueden ofrecer poco consuelo. Por supuesto, solo estamos considerando recompensas de tarjetas de crédito.

Aplicación de tarjeta de crédito de Apple

Hasta ahora, no hemos considerado recortar para aumentar los ahorros. Esta es un área en la que destaca la tarjeta de crédito de Apple. Después de haber usado la tarjeta y la aplicación, puedo decir que las funciones de administración de dinero son excelentes.

La aplicación le muestra sus transacciones más recientes de una manera elegante. Cada transacción incluye el monto, el minorista e incluso la ubicación física del establecimiento. Y quizás lo más importante de nuestra discusión es que refleja sus recompensas de devolución de efectivo. Debido a que uso la tarjeta solo donde se acepta Apple Pay, las transacciones reflejan una tasa de recompensa del 2%.

Más allá de los detalles del nivel de transacción, la aplicación también organiza sus compras por categoría. Puedo ver, por ejemplo, que gasté $ 84,98 en entretenimiento en el mes de agosto. (Claramente, necesito una vida más emocionante). Luego, la aplicación le permite profundizar en cada categoría para ver las transacciones subyacentes. En mi caso, algunas de esas transacciones fueron para los servicios de Apple, que me reportaron un reembolso del 3%.

La aplicación brinda orientación sobre cómo pagar la factura de su tarjeta de crédito. Hace que pagar la factura sea tan fácil como un par de toques en su teléfono. La aplicación también facilita ver cuánto debe pagar para evitar cargos por intereses. Es una tarjeta de crédito tan amigable para el consumidor como he visto.

Buscar recompensas de tarjetas de crédito no es para todos. Para aquellos que no pagan sus tarjetas en su totalidad cada mes, los cargos por intereses pueden borrar el beneficio del reembolso en efectivo y otras recompensas. Sin embargo, para aquellos que pagan sus saldos en su totalidad, las recompensas de devolución de efectivo pueden generar importantes ahorros para la jubilación si se invierten de manera inteligente.

La riqueza que pueden generar las recompensas en efectivo ofrece una lección importante. Cantidades relativamente pequeñas de dinero, ahorradas e invertidas con el tiempo, se convierten en una pila de efectivo.