Cómo vivir sin cuenta bancaria

Cómo vivir sin cuenta bancaria
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13 enero, 2021

Las finanzas personales suelen ser más fáciles con una cuenta bancaria, pero es posible que tenga sus razones para vivir sin una. Podría ser algo temporal mientras soluciona problemas de robo de identidad o problemas que ha tenido con los bancos en el pasado. Quizás decidió prescindir de los bancos por completo. De cualquier manera, es esencial saber cómo funcionar sin banco si esa es su elección.

El efectivo y las tarjetas de débito prepagas son dos formas fáciles de manejar la mayoría de las transacciones diarias y algunas facturas, y algunas aplicaciones y otros servicios en línea pueden ser útiles para otras necesidades. Sin embargo, algunos desafíos serán más difíciles de superar que otros sin una cuenta bancaria.

Tarjetas de débito prepagas

Las tarjetas prepagas le permiten hacer muchas de las mismas cosas que puede hacer con una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente. Sin embargo, en lugar de tener una cuenta bancaria, carga fondos en su tarjeta y gasta el dinero que cargó. Hay diferencias clave entre las tarjetas prepagas y las cuentas bancarias que vale la pena señalar:

  • Las tarjetas prepagas no requieren un saldo mínimo para abrir o mantener, pero muchas cuentas bancarias sí.
  • No hay verificaciones de crédito en las tarjetas prepagas como ocurre con las tarjetas de crédito. Debido a que se pagan por adelantado, no se requieren préstamos.
  • ChexSystems y los servicios similares que utilizan los bancos para realizar verificaciones de antecedentes de los posibles titulares de cuentas no le impedirán abrir una cuenta.
  • No puede gastar más dinero del que tiene en su tarjeta prepaga, endeudarse con ella o incurrir en cargos por sobregiro como lo haría con una cuenta bancaria. Sin embargo, muchas tarjetas cobran tarifas por intentar realizar una compra por más de su saldo disponible.

Algunas tarjetas prepagas tienen cargos de mantenimiento mensuales y otras tarifas, por lo que es importante leer la letra pequeña y asegurarse de que la tarjeta que elija se ajuste a sus necesidades. Las tarifas comunes incluyen tarifas mensuales, tarifas de cajero automático, tarifas de recarga, tarifas de rechazo, tarifas de pago de facturas y más. Algunas tarjetas tienen diferentes opciones con sus tarifas dependiendo de las necesidades del consumidor.  

Gasto diario

Hasta que la sociedad se quede sin dinero en efectivo, la moneda pasada de moda es una opción para los gastos diarios. Para cosas como comida, gasolina, transporte y entretenimiento, el efectivo suele ser una forma de pago aceptable. El principal inconveniente es que debes llevarlo contigo, lo que puede ser un problema de seguridad. Además, si pierde efectivo, no hay forma de recuperarlo.

También está la cuestión de obtener efectivo en primer lugar. No puede retirar fondos de un cajero automático a menos que tenga una cuenta bancaria o una tarjeta prepaga cargada.

Los billetes grandes pueden parecer más fáciles de llevar porque son menos voluminosos, pero muchos minoristas y proveedores de servicios no aceptan billetes de más de $ 20 para la mayoría de las compras. En su lugar, trate de obtener billetes pequeños y compre pases para cosas como autobuses o el metro para reducir la cantidad de efectivo que necesita manejar.

Las tarjetas de débito prepagas pueden ayudarlo con la mayoría de sus gastos diarios. Ciertamente, hay algunos lugares que no aceptan plástico o cobran una tarifa por usar una tarjeta, pero la mayoría de los comerciantes aceptan el pago con una tarjeta prepaga. Probablemente nunca sabrán si es una tarjeta prepaga o una tarjeta de débito estándar emitida por un banco. Puede gastar todo el dinero que haya cargado y, si pierde o le roban la tarjeta, puede cancelarla y obtener un reemplazo. Si alguna vez necesita efectivo, es fácil retirar fondos en un cajero automático.

Pagar facturas sin una cuenta bancaria

Desafortunadamente, usar efectivo no siempre es conveniente o incluso posible. Las compañías de servicios públicos (gas, agua y electricidad), las compañías telefónicas, las aseguradoras y los servicios de suscripción generalmente desean el pago mediante cheque, tarjeta o transferencia ACH desde su cuenta bancaria. Algunos emisores de facturas le permiten pagar en persona, pero es una carga hacer el viaje todos los meses durante el horario comercial y no es práctico en absoluto si no hay una oficina local.

Si planea operar solo con efectivo, pregunte a sus emisores de facturas dónde puede pagar en persona. Algunos ofrecen centros de servicio locales, mientras que otros le permiten pagar en supermercados y tiendas de conveniencia nacionales utilizando agentes de Western Union, por ejemplo. Si debe enviar un pago por correo, utilice un giro postal pagadero al facturador en lugar de efectivo.

Nuevamente, las tarjetas prepagas pueden hacer las cosas más fáciles y menos costosas. Muchas tarjetas prepagas ofrecen pago de facturas en línea. Si su emisor de facturas acepta pagos con una tarjeta de crédito o débito, simplemente puede proporcionar el número de la tarjeta.

Cobro de cheques

Cuando le pagan con un cheque pero no tiene una cuenta bancaria, tiene opciones limitadas para cobrarlo. Su mejor opción podría ser llevar el cheque al banco del emisor del cheque. Por ejemplo, si el cheque se gira en una cuenta en Bank of America, llévelo a una sucursal de Bank of America para cobrarlo. Solo tenga en cuenta que es posible que deba pagar una tarifa si no es titular de una cuenta, y la sucursal podría negarse a cobrar el cheque.  

Si no necesita efectivo de inmediato, o si solo necesita una pequeña cantidad, una tarjeta prepaga puede ser útil. La mayoría de las tarjetas prepagas le permiten realizar depósitos móviles en su cuenta tomando una foto con su teléfono. Dentro de unos días, puede retirar esos fondos en un cajero automático.  

Muchos minoristas brindan servicios de cambio de cheques por una tarifa, pero los grandes minoristas como Walmart pueden renunciar a la tarifa si transfiere el monto del cheque a una de sus tarjetas prepagas de la tienda. Los minoristas también pueden estar dispuestos a cobrar cheques por usted. Las tiendas de cambio de cheques (a menudo en la misma ubicación que las tiendas de préstamos de día de pago) también pueden ser una opción, pero probablemente cobrarán más.  

Almacenar (y guardar)

Una cosa que los bancos hacen bien es guardar dinero para usted. Incluso si su banco se incendia o es destruido por un desastre natural, su dinero debe estar asegurado por la FDIC. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen una protección similar. Es arriesgado andar con grandes cantidades de dinero en efectivo o mantener todo el dinero en su casa; podría ser robado o quemarse en un incendio. Si va a vivir sin bancos ni tarjetas prepagas, obtenga una caja fuerte ignífuga y busque un buen lugar para la instalación.

Las tarjetas prepagas le permiten almacenar de manera segura el dinero que carga en una cuenta vinculada a su tarjeta. La cuenta puede estar o no asegurada por la FDIC, pero el dinero no puede desaparecer por sí solo o convertirse en humo.

Enviar y recibir dinero

Si desea pagarles a sus amigos y familiares (a diferencia de las empresas que le envían una factura), hay buenas y malas noticias: tiene varias opciones no bancarias disponibles, pero muchos de esos servicios requieren una cuenta bancaria, o al menos una cuenta prepaga. tarjeta de débito — para operar.

Las aplicaciones como PayPal, Square y Venmo a menudo son gratuitas para pagos de persona a persona, pero necesita una forma de financiar el pago. Para la mayoría de las personas, eso significa vincular una cuenta bancaria al servicio en línea, pero a menudo se acepta una tarjeta prepaga.  

Las aplicaciones para dividir facturas son convenientes para liquidar facturas entre amigos o compañeros de casa, pero a menudo deben estar vinculadas a aplicaciones P2P como PayPal y Venmo.

Con algunos servicios, es posible que pueda “cargar” dinero en una cuenta enviando un giro postal, y otros le permiten comprar tarjetas en los minoristas para agregar fondos a su cuenta. Por ejemplo, con PayPal Cash Card, puede cargar la tarjeta con efectivo en minoristas como Walmart.  

Conseguir un prestamo

Las cuentas bancarias facilitan los préstamos, pero es posible obtener un préstamo sin una cuenta bancaria.

Los prestamistas a menudo solicitan los detalles de su cuenta bancaria cuando solicita un préstamo para poder financiar su préstamo y hacer un seguimiento de dónde va el dinero. Aplicar sin esa información es un problema. Es más, incluso si lo aprueban, deberá hacer algo con los fondos del préstamo, ya sea cobrar el cheque o almacenar el dinero en una cuenta prepaga. Todo lo cual apunta al hecho de que pedir prestado es más difícil sin un banco.

Sus opciones para pedir prestado son limitadas cuando no está bancarizado. Probablemente se quede con prestamistas menos competitivos, como tiendas de préstamos de día de pago y prestamistas de títulos de automóviles. Sin embargo, las tarifas son notoriamente altas cuando usa esas fuentes. Antes de perder la esperanza, visite una cooperativa de crédito local o un banco comunitario pequeño y pregunte si puede obtener un préstamo. Puede ser necesario un poco de esfuerzo para obtener la aprobación, pero no es imposible.