Cuándo invertir en un bono de ahorro | NextAdvisor con TIME

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13 enero, 2021

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A raíz de la crisis financiera causada por la pandemia de COVID-19, los inversores se apresuraron a medida que los mercados de valores vieron una volatilidad que solo se había visto dos veces en la historia. Los riesgos de invertir en acciones de repente contrastan con un vehículo de inversión antiguo conocido por su seguridad y estabilidad: los bonos de ahorro.

Entonces, ¿cómo funcionan los bonos de ahorro y qué los distingue en tiempos de crisis económica? Nos comunicamos con expertos de la industria para averiguar si ahora es el momento de invertir en bonos de ahorro.

Cuándo invertir en un bono de ahorro

Si bien los bonos de ahorro se ven significativamente menos afectados por la volatilidad del mercado, hay algunos factores que debe tener en cuenta para decidir cuándo invertir en bonos de ahorro.

Tipos de interés fijos

El Tesoro de los Estados Unidos anuncia nuevas tasas cada seis meses. Espere hasta justo antes de que se anuncien las nuevas tarifas, a finales de abril y finales de octubre, y busque predicciones de expertos sobre cuáles serán las nuevas tarifas. Si se prevé que disminuyan, compre su bono de ahorro antes de que entren en vigencia las nuevas tasas. Si los expertos creen que subirán, espere hasta después del primero del mes.

Inflación

Dado que los bonos de la Serie I se basan en la inflación y no tienen un valor garantizado al vencimiento, la inflación es un factor importante para decidir qué tipo de bono comprar y cuándo. No se garantiza que se dupliquen después de 20 años como un bono de la Serie EE. Si vemos un período de baja inflación, esto puede hacer que los bonos de la Serie I se retrasen en valor en comparación con un bono de la Serie EE.

¿Cuánto tiempo planea dejar madurar su bono de ahorro? Si desea cobrar después de unos años, un bono de la Serie I generalmente promete un mejor rendimiento. Los bonos de la serie EE tienen una tasa de interés más baja hasta que alcanzan el vencimiento.

Liquidez

El dinero invertido en bonos de ahorro no es tan líquido como otros tipos de cuentas e inversiones. Asegúrese de tener suficientes activos líquidos a mano para que atar dinero en bonos de ahorro no lo ponga en apuros más adelante.

Consejo profesional

Independientemente de las condiciones del mercado, los expertos dicen que es una buena estrategia tener una pequeña porción de bonos en su cartera de inversiones porque crean estabilidad y contrarrestan cualquier caída en las acciones.

Ventajas y desventajas de los bonos de ahorro

Con cualquier inversión, hay pros y contras a tener en cuenta. Si bien los bonos de ahorro son una de las inversiones más seguras que puede hacer, también es importante considerar las desventajas.

Ventajas

“Veo los bonos de ahorro como un punto de partida para invertir, y es realmente sencillo comenzar”, dijo Troy Harmon, CFA y director de inversiones de Henssler Financial, una firma de asesoría financiera con sede en Georgia. “La mejor razón para comprar bonos es la seguridad. Al salir de la pandemia, no vamos a tener un consumidor tan saludable y veremos fracasos comerciales “.

Históricamente, los bonos han sido una buena alternativa a las acciones en tiempos de problemas económicos, una forma de asegurarse de que su dinero esté seguro.

También hay una inversión mínima baja para comprar en el mercado de bonos de ahorro. A diferencia de la mayoría de otras inversiones, puede comprar un bono de ahorro por tan solo $ 25. Cuando compra un bono de ahorro, está poniendo su dinero en manos del gobierno y acepta que le devolverá el interés durante el vencimiento del bono. Esta característica hace que los bonos sean una inversión segura a largo plazo; de hecho, cuanto más tiempo tenga el bono, más valdrá. Entonces, si está invirtiendo en bonos a largo plazo, obtendrá mayores recompensas en el futuro.

Otra ventaja: los bonos de ahorro están exentos de impuestos locales y estatales. Si bien cualquier interés que gane es un juego justo en sus impuestos federales, no tendrá que pagarlo hasta que se cobre su fianza. Pero hay excepciones. Por ejemplo, los bonos utilizados para financiar la educación no estarán sujetos a impuestos. Puede usar bonos de ahorro para iniciar un fondo universitario libre de impuestos para su hijo pequeño sin preocuparse por las multas por pagar la matrícula.

Desventajas

Los bonos de ahorro tradicionalmente tienen tasas de interés bajas, lo que puede ser algo bueno o malo. Un rendimiento bajo, en este caso, es una compensación por una inversión segura.

Con las condiciones actuales del mercado en mente, Harmon dijo que la mejor razón para comprar bonos de ahorro es la seguridad, pero a largo plazo no son atractivos ya que producen rendimientos muy pequeños en comparación con otras inversiones.

La inflación también es un riesgo a considerar al invertir en bonos de ahorro. Como regla general, la inflación reduce drásticamente el interés que gana en inversiones, como los bonos de ahorro, y erosiona la riqueza con el tiempo. Una forma de combatirlo es a través de los bonos de la Serie I, ya que los pagos de intereses cambian junto con la tasa de inflación, protegiendo su dinero durante los períodos de alta inflación.

Bonos de ahorro frente a certificados de depósito (CD)

Tanto los bonos de ahorro como los certificados de depósito (CD) se consideran inversiones seguras, de bajo riesgo y con rendimientos moderados. Son opciones sólidas si lo que buscas es invertir tu dinero con poco riesgo, pero tienen diferentes características a tener en cuenta.

Los bonos de ahorro son esencialmente un préstamo al gobierno que le reembolsa intereses durante un largo período de tiempo, entre tres y 30 años, pero los rendimientos suelen ser más bajos. Los CD son un vehículo de ahorro emitido por un banco o una cooperativa de crédito y tienden a generar mayores rendimientos. El período de vencimiento de un CD puede durar entre 10 días y 10 años, y las tasas varían de un banco a otro. Ninguno de los dos está 100% libre de riesgos, pero ambos se consideran algunas de las inversiones más seguras que existen.

Al debatir si invertir en bonos de ahorro o en CD, la respuesta depende en gran medida de su tolerancia al riesgo y su necesidad de efectivo. Es importante evaluar varios otros factores, como sus objetivos financieros, las tasas de interés y el cronograma para ahorrar.

Harmon dijo que los bonos de ahorro del Tesoro no están pagando tanto interés en este momento, por lo que comprar CD le proporcionaría un rendimiento ligeramente mayor. Sin embargo, los bonos del Tesoro son más líquidos que un CD en poder de un banco.