Cuándo refinanciar: 3 pasos para decidir si refinanciar o no

Cuándo refinanciar: 3 pasos para decidir si refinanciar o no
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13 enero, 2021

Fecha de modificación: 7 de octubre de 2020

Decidir cuándo refinanciar su préstamo hipotecario depende de varios factores además de si puede obtener una tasa hipotecaria mejor que la que ya tiene. Y aunque hay muchas razones por las que las personas refinancian su hipoteca, algunas son movimientos financieros más inteligentes que otras.

  • ¿Utiliza los ahorros de refinanciamiento en el pago de su hipoteca para aumentar las contribuciones de jubilación o apuntalar su presupuesto? Inteligente.
  • ¿Cobrar capital y gastar mucho dinero? No tanto.
  • ¿Está cobrando para renovar su cocina y baños para aumentar el valor de su hogar? Todo depende.

Cuando las tasas de interés hipotecarias bajan, el refinanciamiento se vuelve popular. Pero, ¿cuándo debería refinanciar? ¿Tiene sentido para ti? Responda estas preguntas para decidir si refinanciar o no:

1. ¿Qué puede ahorrar refinanciando?

Hay dos grandes razones para refinanciar:

  • Para reducir el pago mensual de su hipoteca o;
  • Para ahorrar en el interés general, pagará por su casa a largo plazo.

En el mejor de los casos, una refinanciación hará ambas cosas, pero eso no siempre sucede. Por ejemplo, si le quedan 25 años en una hipoteca a 30 años y refinancia nuevamente por un plazo de 30 años a una tasa más baja, obtendrá un pago mensual más bajo, pero puede terminar pagando más intereses a largo plazo. corre porque ahora pagarás tu casa en un total de 35 años. Sin embargo, si le quedan 25 años de su préstamo y refinancia con una hipoteca de 15 años, su pago mensual puede aumentar, pero puede pagar decenas de miles menos en intereses a largo plazo (y tendrá su casa pagó 10 años antes).

Un oficial de préstamos o un agente hipotecario puede ayudarlo a ejecutar escenarios que le muestren el costo y los ahorros potenciales del refinanciamiento. Recuerde: refinanciar cuesta dinero, por una suma de varios miles de dólares. Pagará tarifas de solicitud y de originación, una tarifa para que se reevalúe su casa y, en algunos casos, puntos hipotecarios que reducen su nueva tasa de interés. Este artículo que explica lo que realmente significa su tasa hipotecaria puede ayudarlo a decodificar los diversos costos que se incluyen en su hipoteca. O si prefiere pasar al proceso de refinanciamiento de la hipoteca de inmediato, Credible ofrece cotizaciones de varios prestamistas en solo minutos sin afectar su puntaje crediticio.

2. ¿Cuánto tiempo conservará su casa?

En la mayoría de los casos, solo tiene sentido refinanciar si planea quedarse en su casa por varios años más. Si puede vender la propiedad pronto, no refinancia. La mayoría de los refinanciamientos tardan entre varios meses y varios años en alcanzar el punto de equilibrio y comenzar a ahorrarle dinero. Su oficial de préstamos o agente hipotecario puede ayudarlo a determinar cuándo alcanzará el punto de equilibrio.

3. ¿Calificará usted, y su hogar, para refinanciar?

Incluso si un refinanciamiento tiene sentido en su situación, aún deberá calificar. Y el hecho de que tenga una casa y realice los pagos a tiempo no significa que podrá refinanciar su préstamo. Su capacidad para refinanciar depende de varios factores, especialmente:

  • La cantidad de capital que tiene en su casa
  • Tu ingreso
  • Tu crédito

Solicitar una refinanciación requiere un proceso de suscripción completamente nuevo. El banco necesita asegurarse de que la casa vale más que el valor del préstamo, que usted gana lo suficiente para pagar los pagos mensuales y que es solvente. Verifique su puntaje de crédito en línea gratis aquí. Desafortunadamente, si está sumergido en su hipoteca actual, puede ser difícil calificar para el refinanciamiento hipotecario tradicional.

Mi opinión: cuándo refinanciar

Aunque cada situación es diferente, recomendaría refinanciar su hipoteca si:

  • Las tasas de interés actuales son al menos un 1 por ciento más bajas que su tasa actual
  • Planea quedarse en su casa por otros 5 años (más o menos)
  • Anticipa ser aprobado para el préstamo de refinanciamiento

Decidir cuándo refinanciar no es una decisión fácil, así que no se suba al carro de refinanciamiento solo porque otras personas que usted conoce lo están haciendo. Tómese un tiempo para averiguar cuáles serían sus costos totales, cuáles serían sus nuevos pagos mensuales y si es la decisión correcta para usted.

Donde deberías refinanciar

Nunca ha sido más fácil obtener cotizaciones de tasas y completar solicitudes de préstamos, gracias a los muchos prestamistas en línea disponibles ahora. Sin embargo, ya sea que opte por la experiencia en línea o prefiera un enfoque más tradicional, es importante obtener cotizaciones de varios prestamistas antes de tomar una decisión.

Incluso los pequeños ahorros se acumularán a lo largo de los años de pagos mensuales que realizará.

Para ayudarlo a comenzar, seleccioné algunos de nuestros prestamistas en línea favoritos. Puede obtener una cotización gratuita y sin compromiso para ayudarlo a tomar su decisión.

Creíble

En solo tres minutos, puede precalificar para un refinanciamiento hipotecario con Credible. Durante ese proceso, Credible entrega cotizaciones de múltiples prestamistas sin afectar su puntaje crediticio. Si ve una tarifa que le gusta, puede hacer todo en línea, incluida la carga de documentos a través del sitio web y el seguimiento del progreso de su solicitud.

Credible también puede ayudarlo con el refinanciamiento de retiro de efectivo. Sin embargo, cuando se trata de refinanciamiento hipotecario, una de las mejores cosas de Credible es su transparencia. Puede ver desde el principio qué tarifas se espera que pague y la tasa de interés que se le emitirá para ayudarlo a tomar una decisión completamente informada antes de completar una solicitud detallada.

Préstamos Reali

Si le gusta la ayuda personalizada con su solicitud de préstamo, Reali Loans debe encabezar su lista. Obtendrá un asesor de préstamos hipotecarios dedicado que trabajará con usted de principio a fin, asegurándose de que todas sus preguntas sean respondidas. Todo el proceso es en línea, combinando velocidad y conveniencia con la ayuda personalizada que prefieren algunos prestatarios.

Para comenzar, solo responderá algunas preguntas sobre su situación, incluidos sus ingresos, puntaje crediticio y la cantidad que solicita pedir prestado. Si lo prefiere, puede hacer una verificación rápida de tarifas para ver las tarifas básicas que se ofrecen actualmente. Cualquiera que sea la ruta que elija, no hay obligación ni verificación de crédito hasta que decida seguir adelante.

Figura

La figura es una gran opción para aquellos que quieren retirar dinero. Figure le permite sacar un porcentaje del valor de su casa en efectivo, con los fondos depositados poco después de que se procese el préstamo. Puede presentar su solicitud en línea y obtener una cotización de tasa sin compromiso sin impacto en su puntaje crediticio.

Si le gusta la cotización y decide continuar, cargará sus documentos y firmará acuerdos completamente en línea, lo que acelerará significativamente el tiempo que normalmente lleva cerrar una refinanciación de viviendas. Si tiene alguna pregunta durante el proceso, puede levantar el teléfono y hablar con un representante de soporte para miembros durante el horario comercial.

Tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy:

Nota del editor: este artículo se publicó originalmente en octubre de 2010. Se actualizó minuciosamente para su relevancia y precisión antes de su reedición.