Definición de la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado (SECU)

Definición de la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado (SECU)
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13 enero, 2021

¿Qué es la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado (SECU)?

State Employees ‘Credit Union (SECU) es una institución financiera sin fines de lucro propiedad de empleados del estado de Carolina del Norte. La SECU fue fundada en 1937 y es la segunda cooperativa de crédito más grande de los Estados Unidos, tanto en términos de activos como de membresía.

A partir de 2019, SECU tenía $ 41 mil millones en activos y prestó servicios a más de 2.2 millones de miembros, que representan aproximadamente el 20% de los residentes de Carolina del Norte. La SECU tiene casi 6,000 empleados que operan en 265 sucursales en todos los condados de Carolina del Norte.

Conclusiones clave

  • State Employees ‘Credit Union (SECU) es una cooperativa de crédito propiedad de empleados estatales de Carolina del Norte.
  • SECU fue fundada en 1937 con 17 miembros y $ 437 en activos. Inicialmente se operó a tiempo parcial desde el sótano del Agriculture Building en Raleigh, NC.
  • SECU es la segunda cooperativa de crédito más grande de los EE. UU., Con $ 41 mil millones en activos y más de 2 millones de miembros clientes y casi 6,000 empleados.

Historia de la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado (SECU)

SECU fue fundada en 1937 por empleados del estado de Carolina del Norte. El sindicato se formó para proporcionar servicios financieros al consumidor a los empleados de las escuelas públicas y estatales y sus familias. A partir de 2016, SECU, además de los servicios financieros al consumidor ofrecidos a sus miembros, también tenía una división de seguros, corretaje de inversiones, departamento de impuestos y una sección de asesoría patrimonial que eran accesibles para sus miembros por tarifas y términos razonables. Los depósitos de los miembros con SECU están asegurados a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

A partir de 2016, la tarifa de mantenimiento para una cuenta de giro de acciones (o cuenta corriente) con SECU era de solo $ 1 mensual, y la cuenta ofrecía un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,25% sobre los saldos. SECU requiere un saldo mínimo requerido de $ 0. A un miembro que, durante los dos primeros días de un año determinado, no tenga fondos suficientes, se le cobrará una tarifa NSF de $ 0. Si la cuenta no vuelve a ser positiva después de los primeros dos días, se le cobrará al miembro $ 12 por transacción.

Su Participación Regular (Cuenta de Ahorros), que es un requisito previo para ser miembro, tiene un APY del 0.75%. En comparación con las tasas nacionales promedio, los productos financieros de SECU son una gran oferta para sus miembros. La encuesta promedio nacional de 2016 sobre tasas bancarias realizada en las 25 ciudades más grandes de EE. UU. Reveló que la tarifa NSF de los bancos era de $ 33, y el APY de las cuentas corrientes y de ahorro era del 0,31% y del 0,55%, respectivamente.

La SECU hoy

Las cuentas de inversión de la SECU brindan un medio para que los miembros ahorren para la jubilación o la educación al proporcionar fondos mutuos de acciones y bonos diversificados a bajo costo. Los asesores de inversiones evalúan los objetivos y el perfil de riesgo de un miembro para elegir el mejor fondo mutuo para la cuenta de inversión imponible o con ventajas fiscales del miembro.

Además de los fondos mutuos recomendados por la SECU, un miembro que prefiera invertir en acciones, bonos o fondos mutuos no recomendados puede hacerlo en línea o con la ayuda de representantes de asistencia. Las cuentas IRA tradicionales, Roth y SEP no tienen tarifas de servicio ni tarifas de transacción y tienen una tarifa anual basada en activos del 0.25%, que se cobra directamente de la cuenta de inversión. Estas cuentas requieren un depósito inicial mínimo de $ 25. La tarifa nacional promedio basada en activos que los titulares de IRA pagan a los bancos en los EE. UU. Es del 2% con un depósito mínimo de $ 1,000.

SECU tiene una red de 1,100 cajeros automáticos ubicados en todos los condados de Carolina del Norte para titulares de tarjetas de débito. A los no miembros con tarjetas de débito de una institución financiera diferente se les cobra $ 1.25 por retiros de un cajero automático de SECU. La tarifa promedio nacional que se cobra a un no cliente que utiliza un cajero automático fuera de la red para retirar dinero es de $ 2.90, que es un 132% más que las tarifas de SECU.

La Fundación SECU fue fundada para apoyar proyectos comunitarios en vivienda, educación y atención médica en Carolina del Norte. La tarifa de mantenimiento mensual de $ 1 que pagan los miembros para tener una cuenta corriente con SECU se transfiere automáticamente a la Fundación SECU.

A partir de 2016, la fundación participó en casi 60 iniciativas y proyectos, algunos de los cuales incluyen SECU Commons para proporcionar vivienda a familias sin hogar, jóvenes que pronto estarán fuera del cuidado de crianza y adultos jóvenes autistas; Buen Pastor para proporcionar vivienda permanente a personas mayores, veteranos y discapacitados; A Chef’s Life para crear conciencia y brindar apoyo a los productores de alimentos locales; y el Programa de Becas People Helping People para enviar estudiantes a una universidad pública de cuatro años.

Los fundamentos de las cooperativas de ahorro y crédito

En las primeras etapas del sistema bancario tradicional, muchas personas no tenían acceso a los servicios financieros debido a ciertas limitaciones como los altos costos y la ubicación geográfica. Las altas tasas de interés impuestas por los bancos hicieron imposible que las poblaciones de menores ingresos recibieran servicios financieros como préstamos. Los residentes de pueblos pequeños también estaban desatendidos porque la mayoría de los bancos estaban ubicados en las grandes ciudades, lo que hacía inalcanzables los productos bancarios básicos como cuentas corrientes.

Las cooperativas de crédito se formaron en América del Norte para promover la inclusión financiera de todos los residentes a un costo mínimo. Debido a que estos sindicatos están más preocupados por brindar un fácil acceso a los servicios financieros, funcionan como establecimientos sin fines de lucro y, por lo tanto, pueden ofrecer productos con tarifas y tasas de interés insignificantes a sus miembros. Una cooperativa de ahorro y crédito que ha ofrecido constantemente servicios de bajo costo a sus miembros desde sus inicios es la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado (SECU).