Definición de préstamo sin garantía

Definición de préstamo sin garantía
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo sin garantía es un préstamo que se emite y respalda solo por la solvencia crediticia del prestatario, y no por ningún tipo de garantía. Los préstamos sin garantía, a veces denominados préstamos a la firma o préstamos personales, se aprueban sin el uso de propiedad u otros activos como garantía. Por lo tanto, las condiciones de dichos préstamos, incluida la aprobación y la recepción, dependen en la mayoría de los casos de la calificación crediticia del prestatario. Por lo general, los prestatarios deben tener puntajes crediticios altos para ser aprobados para ciertos préstamos sin garantía. Un puntaje crediticio es una representación numérica de la capacidad de un prestatario para pagar una deuda y refleja la solvencia crediticia del consumidor en función de su historial crediticio.

Conclusiones clave

  • Un préstamo sin garantía está respaldado únicamente por la solvencia crediticia del prestatario, y no por ninguna garantía, como una propiedad u otros activos.
  • Los préstamos no garantizados son más riesgosos para los prestamistas que los préstamos garantizados; como resultado, vienen con tasas de interés más altas y requieren puntajes de crédito más altos.
  • Las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales son ejemplos de préstamos sin garantía.
  • Si un prestatario incumple con un préstamo no garantizado, el prestamista puede contratar a una agencia de cobranza para cobrar la deuda o llevar al prestatario a los tribunales.

Cómo funciona un préstamo sin garantía

Un préstamo no garantizado contrasta con un préstamo garantizado, en el que un prestatario promete algún tipo de activo como garantía del préstamo. Los activos pignorados aumentan la “seguridad” del prestamista para otorgar el préstamo. Algunos ejemplos de préstamos garantizados incluyen hipotecas o préstamos para automóviles. Los préstamos no garantizados, debido a que no están respaldados por activos pignorados, son más riesgosos para los prestamistas y, como resultado, suelen tener tasas de interés más altas. Los préstamos sin garantía también requieren puntajes crediticios más altos que los préstamos garantizados. En algunos casos, los prestamistas permitirán que los solicitantes de préstamos con crédito insuficiente proporcionen un cofirmante, que puede asumir la obligación legal de cumplir una deuda en caso de incumplimiento del prestatario, lo que ocurre cuando un prestatario no paga los intereses y el principal de un préstamo o deuda. .

Prestamo no asegurado

Tipos de préstamos no garantizados

Los préstamos sin garantía incluyen tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos personales, todos los cuales pueden ser préstamos renovables o a plazo.

  • Un préstamo renovable es un préstamo que tiene un límite de crédito que puede gastarse, reembolsarse y gastarse de nuevo. Entre los ejemplos de préstamos no garantizados renovables se incluyen las tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales.
  • Un préstamo a plazo, en cambio, es un préstamo que el prestatario paga en cuotas iguales hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo. Si bien estos tipos de préstamos a menudo están afiliados a préstamos garantizados, también existen préstamos a plazo no garantizados.
  • Un préstamo de consolidación para liquidar tarjetas de crédito o un préstamo a firma de un banco se consideraría un préstamo a plazo no garantizado.

Hay muchos datos que sugieren que el mercado de préstamos no garantizados está creciendo, impulsado en parte por la nueva tecnología financiera. La última década ha sido testigo del aumento de los préstamos entre pares (P2P) a través de prestamistas en línea y móviles, que coincide con un fuerte aumento de los préstamos no garantizados. En su “Informe de perspectivas de la industria del cuarto trimestre de 2018”, TransUnion descubrió que las fintechs (abreviatura de empresas de tecnología financiera) representaron el 38% de los saldos de préstamos personales no garantizados en 2018, frente a solo el 5% en 2013. Los bancos y las uniones de crédito vieron una disminución en las acciones. de los saldos de préstamos personales en el mismo período.  

$ 1.098 billones

El monto de la deuda renovable del consumidor de EE. UU. A diciembre de 2019. Esto representa un aumento del 14% sobre una base anualizada.

Fuente: datos de la Reserva Federal.  

Un préstamo sin garantía frente a un préstamo de día de pago

Los prestamistas alternativos, como los prestamistas de día de pago o las empresas que ofrecen adelantos en efectivo para comerciantes, no ofrecen préstamos garantizados en el sentido tradicional de la frase. Sus préstamos no están garantizados por una garantía tangible de la forma en que lo están las hipotecas y los préstamos para automóviles. Sin embargo, estos prestamistas toman otras medidas para garantizar el reembolso.

Los prestamistas de día de pago, por ejemplo, exigen que los prestatarios les entreguen un cheque posfechado o acuerden un retiro automático de sus cuentas corrientes para pagar el préstamo. Muchos prestamistas de anticipos en efectivo de comerciantes en línea requieren que el prestatario pague un cierto porcentaje de las ventas en línea a través de un servicio de procesamiento de pagos como PayPal. Estos préstamos se consideran no garantizados aunque estén parcialmente garantizados.

Consideraciones especiales para un préstamo sin garantía

Si un prestatario incumple con un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía para recuperar las pérdidas. Por el contrario, si un prestatario incumple con un préstamo sin garantía, el prestamista no puede reclamar ninguna propiedad. Sin embargo, el prestamista puede tomar otras medidas, como encargar a una agencia de cobranza que cobre la deuda o llevar al prestatario a los tribunales. Si el tribunal falla a favor del prestamista, el salario del prestatario puede ser embargado. Además, se puede imponer un gravamen sobre la casa del prestatario o se le puede ordenar al prestatario que pague la deuda.