Lo que significa su rango de puntaje crediticio | Mejore su puntaje crediticio en 2020

Lo que significa su rango de puntaje crediticio | Mejore su puntaje crediticio en 2020
Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

Mi viaje de reparación de crédito comenzó cuando obtuve un puntaje de crédito en la década de 530. No pude conseguir una tarjeta de crédito, y mucho menos un préstamo hipotecario.

Fue entonces cuando dije que ya era suficiente y me propuse aprender todo lo que pudiera sobre cómo mejorar mi puntaje crediticio.

Tenia mucho que aprender. Comencé por averiguar qué significaban realmente los modelos de puntaje crediticio con términos como mal crédito, crédito justo, buen crédito y excelente crédito.

Tabla de contenido:

Rangos de puntaje de crédito FICO

A continuación, le mostramos cómo averiguar exactamente dónde se encuentra su puntaje crediticio en el rango de puntajes FICO.

  • Crédito excelente (780+): con un puntaje de crédito excelente de 780 o más, obtendrá las mejores tarifas disponibles.
  • Muy buen crédito (720 – 779): En este rango no debería tener problemas para obtener buenas tasas.
  • Buen crédito (680 – 719): este es un buen rango de crédito, pero no obtendrá las mejores tasas en préstamos o tarjetas de crédito.
  • Crédito promedio (620 – 679 ): su puntaje podría necesitar algunas mejoras, pero aún debería poder obtener tasas decentes. Aún puede calificar para la mayoría de los préstamos hipotecarios de la FHA, por ejemplo.
  • Mal crédito (580 – 629): un puntaje crediticio en este rango significa que tiene un mayor riesgo y puede tener problemas para encontrar tasas decentes. También te rechazarán algunas solicitudes de crédito. Aún podría obtener algunos préstamos del USDA y VA si califica para esos programas.
  • Crédito muy pobre (579 o menos): Cualquier valor menor a 580 significa que tiene un riesgo muy alto de pedir prestado. Le rechazarán casi todas las solicitudes de crédito. Si lo aprueban, las tasas de interés serán asombrosas. Sin embargo, no se preocupe, ¡esto se puede arreglar!

Cómo obtener su informe crediticio gratuito

Si desea ver su puntaje crediticio más actualizado de forma gratuita , ahora puede obtener un informe crediticio gratuito cada semana de TransUnion, Equifax y Experian visitando annualcreditreport.com.

Los informes semanales gratuitos estarán disponibles hasta abril de 2021 en respuesta a la pandemia de coronavirus. Después de abril de 2021, seguirá siendo elegible para un informe crediticio gratuito de las tres principales agencias de crédito cada año.

También puede rastrear su crédito a través de servicios gratuitos de monitoreo de crédito como Credit Karma o Credit Sesame. Estos no mostrarán su puntaje crediticio real, pero le brindarán una buena aproximación basada en su historial de pagos, tasa de utilización de crédito y combinación de cuentas.

Una de sus cuentas de tarjeta de crédito puede ofrecer puntajes FICO gratis o Vantagescore gratis. Consulte la aplicación o el sitio web para averiguarlo.

Tabla de rangos de puntaje crediticio

Muy pobre Pobre Promedio Bueno Muy bien Excelente
579 619 679 719 779 800+
578 618 678 718 778 799
577 617 677 717 777 798
576 616 676 716 776 797
575 615 675 715 775 796
574 614 674 714 774 795
573 613 673 713 773 794
572 612 672 712 772 793
571 611 671 711 771 792
570 610 670 710 770 791
569 609 669 709 769 790
568 608 668 708 768 789
567 607 667 707 767 788
566 606 666 706 766 787
565 605 665 705 765 786
564 604 664 704 764 785
563 603 663 703 763 784
562 602 662 702 762 783
561 601 661 701 761 782
560 600 660 700 760 781
559 599 659 699 759 780
558 598 658 698 758
557 597 657 697 757
556 596 656 696 756
555 595 655 695 755
554 594 654 694 754
553 593 653 693 753
552 592 652 692 752
551 591 651 691 751
550 590 650 690 750
549 589 649 689 749
548 588 648 688 748
547 587 647 687 747
546 586 646 686 746
545 585 645 685 745
544 584 644 684 744
541 583 643 683 743
540 582 642 682 742
539 581 641 681 741
538 580 640 680 740
537 639 739
536 638 738
535 637 737
534 636 736
533 635 735
532 634 734
531 633 733
530 632 732
529 631 731
528 630 730
527 629 729
526 628 728
525 627 727
524 626 726
523 625 725
522 624 724
521 623 723
520 622 722
519 621 721
518 620 720
517
516
515
514
513
512
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Mejorando su rango de puntaje crediticio

Ahora ya sabe dónde se ubica su número de tres dígitos en los rangos de puntaje crediticio. Si ya tiene un crédito excelente (entre 780 y 850), felicitaciones.

Su único trabajo ahora será seguir haciendo lo que está haciendo para mantener una solvencia estelar.

Si tiene muy buen crédito, es posible que desee descubrir cómo optimizar su puntaje aún más para lograr un número de tres dígitos aún mejor. Continúe leyendo para conocer formas de ajustar su vida crediticia.

Para todos los demás, probablemente tenga un poco de trabajo que hacer para obtener un mejor rango de puntaje crediticio.

Como dije anteriormente, no se preocupe si su puntaje crediticio se ha estacionado en el extremo inferior del espectro. Le mostraré exactamente dónde comenzar a trabajar para lograr el mejor crédito posible.

Puede mejorar su puntaje de crédito en poco tiempo si dedica algo de tiempo a aprender cómo funciona la reparación de crédito.

7 consejos para obtener un puntaje crediticio perfecto

Lo primero que debe tener en cuenta es que obtener una calificación crediticia perfecta lleva tiempo .

Es bastante fácil eliminar los elementos negativos de su informe de crédito y obtener una mejor puntuación, pero una puntuación perfecta es otra historia.

Ahora, asumiendo que no tiene elementos negativos en su informe crediticio, como pagos atrasados ​​o una cuenta de cobranza, veamos el comportamiento crediticio más avanzado que necesitará aprender y poner en práctica.

Tenga en cuenta que todos los pasos que se describen a continuación se basan en mi experiencia personal, no en consejos aleatorios que he leído en Internet.

  1. Tenga al menos tres tarjetas de crédito, pero solo use una
  2. Tener al menos una tarjeta de crédito para gasolina o tienda
  3. Use su tarjeta de crédito, pero nunca lo maximice
  4. Necesita un préstamo hipotecario
  5. Pagar todos los préstamos a plazos
  6. No solicite préstamos o tarjetas de crédito durante al menos un año
  7. Espere, espere, luego espere un poco más

1. Tenga al menos tres tarjetas de crédito, pero solo use una

Este primer paso proviene completamente de mi propia experiencia después de experimentar con diferentes técnicas.

Para optimizar su puntaje crediticio, lo mejor es tener como mínimo tres tarjetas de crédito importantes .

Estas tarjetas deben tener un historial de pago largo y bueno y una baja utilización del crédito (más sobre esto en el paso 3).

Es mejor usar solo una de estas tarjetas de manera regular y simplemente mantener las otras dos tarjetas con un saldo de $ 0.

No es que nunca puedas usar las otras dos tarjetas, pero en general, me gusta mantener sus saldos en cero. Esta técnica maximizará su puntaje crediticio.

2. Tener al menos una tarjeta de crédito para gasolina o tienda

Durante mucho tiempo, me resistí a conseguir una tarjeta de la tienda, como una tarjeta de crédito de Macy’s, porque no veía ningún sentido en abrir una nueva cuenta de crédito solo para una tienda.

Pero ahora lo sé mejor. Si compra mucho en una tienda y esa tienda ofrece su propia tarjeta de crédito, considere solicitarla. Estas tarjetas tienen algunas ventajas interesantes, como reembolsos en efectivo o cupones.

Más importante aún, una tarjeta de crédito de una tienda puede aumentar su crédito. No puedo documentar esto, pero sé que obtener una tarjeta Macy’s, y mantener su saldo en $ 0 cada ciclo de facturación, aumentó mi puntaje FICO en 20 puntos.

Solo asegúrese de no comprar demasiado y acumular un saldo que no pueda liquidar cada mes. Si lo hace, reducirá su crédito disponible, lo que perjudicará su puntaje crediticio.

3. Use su tarjeta de crédito, pero nunca la maximice

No soy el tipo de persona que compra todo con mi tarjeta de crédito. Sin embargo, utilizo mucho una de mis tarjetas de crédito.

Descubrí que necesito usar mucho la tarjeta de crédito para obtener el puntaje FICO más alto posible. La advertencia es que nunca debes maximizar la tarjeta . De hecho, le recomiendo que lo pague (o lo reduzca) todos los meses y que nunca se acerque al límite de crédito.

Como regla general, debe intentar mantener la utilización de su crédito por debajo del 25%. En otras palabras, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito total de $ 1,000, nunca acumule más de $ 250 en cargos en la tarjeta.

Por eso también es importante tener una tarjeta de crédito con un límite alto. Por ejemplo, mi tarjeta de crédito principal tiene un límite de crédito de $ 30,000 y nunca me acerco al 25% de utilización.

Si no tiene una tarjeta con un límite lo suficientemente alto como para mantenerlo cómodamente por debajo del 25% de utilización, llame al acreedor y solicite que aumente el límite de crédito.

4. Necesita un préstamo hipotecario

Definitivamente no necesita un préstamo hipotecario para tener un buen crédito. Sin embargo, si desea maximizar su puntaje crediticio, es imprescindible tener un préstamo hipotecario con un buen historial de pagos.

Dado que un préstamo hipotecario suele ser un préstamo relativamente grande y más difícil de obtener que otros préstamos a plazos, como un préstamo para automóvil, una hipoteca muestra a los acreedores que usted ha sido lo suficientemente responsable con su crédito para obtener la hipoteca en primer lugar.

Fair Isaac Corporation, que proporciona la puntuación FICO, recomienda que tenga una combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito. Entonces, junto con las tarjetas de crédito y los préstamos a plazos, un préstamo hipotecario es la última pieza del pastel para completar su combinación de crédito.

También quiero señalar que no comencé a ver que mi puntaje crediticio aumentaba debido al préstamo hipotecario hasta aproximadamente un año después, por lo que definitivamente lleva algo de tiempo.

Obviamente, no debe solicitar un préstamo hipotecario solo para obtener un puntaje crediticio perfecto. Pero un préstamo hipotecario normalmente se considera una deuda “buena”, ya que las tasas de interés son relativamente bajas y usted está financiando algo que generalmente se aprecia en valor.

Si aún no tiene una hipoteca, asegúrese de arreglar su informe crediticio antes de solicitar una hipoteca, suponiendo que esté listo para ser propietario de una vivienda.

5. Pague todos los préstamos a plazos

Este me sorprendió. Siempre asumí que mi puntaje crediticio no se vería afectado por los saldos de mis préstamos a plazos.

Pero noté que una vez que pagué mis préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, mi puntaje crediticio aumentó más de 20 puntos.

La clave aquí es que debe pagar la mayor cantidad posible del préstamo, si no todo. Cuanto más cerca de cero esté el saldo restante, más beneficiará su puntaje crediticio.

Para tener un poco de perspectiva, pagué un préstamo para automóvil de $ 30,000, otro préstamo para automóvil de $ 20,000 y préstamos para estudiantes por un total de $ 11,000. Casi inmediatamente después de que hice esto, mi puntaje crediticio mejoró.

6. No solicite préstamos o tarjetas de crédito durante al menos un año

Una vez que haya pagado sus préstamos a plazos, le sugiero que deje de solicitar préstamos y tarjetas de crédito por completo. En este punto, debería tener algunas tarjetas de crédito en su billetera, un par de autos pagados y una hipoteca.

Cuando se encuentra en esta posición, realmente no es necesario solicitar más crédito.

Al no solicitar un crédito, no recibirá ninguna consulta exhaustiva sobre su informe crediticio y esto ayuda a su puntaje crediticio. Si necesita solicitar un crédito, solo tenga en cuenta que las consultas duras permanecerán en su crédito durante aproximadamente un año.

Una vez más, en este punto debería estar en una situación en la que ya no necesita crédito.

7. Espere, espere, luego espere un poco más

Simplemente tienes que tener paciencia. Incluso cuando tome todas las decisiones correctas, llevará algún tiempo ver los resultados.

Parte de su puntuación se relaciona directamente con la duración del historial crediticio. Pero incluso en los factores de informes crediticios más importantes, como su historial de pagos y el índice de utilización del crédito, el tiempo es su amigo.

Esto es especialmente cierto si su comportamiento crediticio anterior ha sido cuestionable. Con cada año que pasa, sus malas decisiones pasadas tienen menos impacto en su información crediticia actual.

Así que sea paciente y continúe tomando buenas decisiones para establecer un historial crediticio positivo, incluso si no ve resultados inmediatos.

Siga haciendo sus pagos a tiempo y asegúrese de no obtener entradas negativas como una cuenta de cobranza. Y deje que sus cuentas de crédito actuales envejezcan. Cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor será su puntaje crediticio.

Por ejemplo, mi tarjeta de crédito más antigua tiene 15 años y mi tarjeta de crédito promedio tiene 8 años.

Aprende más:

¿La información crediticia inexacta podría dañar su puntaje?

El puntaje de crédito promedio para los estadounidenses es 703 según Experian, una de las tres principales agencias de crédito. Experian aporta datos para compilar su puntaje de crédito FICO.

En el rango de puntaje de crédito, 703 se considera un buen puntaje. Pero no es lo suficientemente bueno tener una selección completa de opciones de préstamos cuando necesita un préstamo.

Su buen crédito podría necesitar algunos ajustes si desea un puntaje crediticio más alto.

Entonces, digamos que ya ha creado una buena combinación de crédito, un buen historial de pagos y un historial de crédito establecido como describí anteriormente.

Si esto es cierto, es posible que se pregunte qué le impide lograr un puntaje de crédito diferente.

Los historiales crediticios inexactos son comunes

Muchas personas en esta situación descubren que tienen algunas entradas negativas en sus informes de crédito que no son precisas .

Los informes crediticios requieren mucha comunicación entre los prestamistas, los administradores de préstamos y las tres principales agencias de crédito.

Cuando descubra información crediticia inexacta en su informe crediticio, querrá eliminar esa entrada negativa lo antes posible para que su puntaje crediticio sea todo lo que pueda ser.

Desafortunadamente, cuando solicita crédito, a los emisores de tarjetas de crédito y a otros prestamistas no les importará si su puntaje crediticio no refleja realmente su riesgo crediticio real. No importa qué tan bien explique las cosas, el prestamista se basará en lo que dice myfico.

Los términos de su préstamo para automóvil nuevo o préstamo personal reflejarán este riesgo crediticio informado. En otras palabras, pagará tasas de interés más altas debido a su puntaje incorrectamente bajo.

Cuando ha trabajado duro para establecer un largo historial de pagos a tiempo y utilización responsable del crédito, ¡este tipo de decisiones de préstamos son más que frustrantes!

Por lo tanto, es imprescindible eliminar la información crediticia inexacta de su historial crediticio. Hacer esto debería restaurar su historial crediticio en un par de meses.

Hay un par de formas de hacerlo:

  • Hágalo usted mismo Reparación de crédito: puede llamar al prestamista que informó información de crédito incorrecta y pedirle que corrija los datos inexactos. Siempre recomiendo manejar esto por escrito.
  • Reparación de crédito profesional: si usted es el tipo de persona que prefiere pagarle a un profesional para que lo maneje y simplemente terminar con todo, le sugiero que consulte Credit Saint.

Puntaje FICO vs puntaje Vantage

Las tres principales agencias de crédito crearon el Vantage Score en 2006 para competir con el modelo de puntaje crediticio FICO de Fair Isaac Corporation. Desde entonces, Vantage Score ha lanzado varios modelos nuevos de puntaje de crédito, incluidos Vantagescore 3.0 y 4.0.

Si bien el Vantage Score se ha vuelto más popular y es más fácil de verificar, gracias a los servicios gratuitos de monitoreo de crédito como Credit Sesame, tanto su puntaje FICO como su puntaje Vantage funcionan para revelar su comportamiento crediticio.

Los rangos de puntaje de crédito son muy similares, aunque Vantage Score tiene una categoría de crédito perfecto (800 a 850).

Si obtiene una mejora dentro de uno de estos modelos de puntaje crediticio, casi siempre verá el mismo resultado con el otro modelo también, especialmente si tiene un historial crediticio inestable y tiene un par de años de trabajo para lograr un buen puntaje crediticio.

Su puntaje FICO Score: solo una pieza del rompecabezas

Me gustaría concluir esta publicación ofreciendo una pequeña perspectiva. Es posible que desee un puntaje crediticio perfecto y, si lo hace, le sugiero que lo haga.

Pero hay más en su vida financiera personal que un crédito perfecto. Los diferentes prestamistas consideran otros criterios además de su historial crediticio cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito.

Su relación deuda-ingresos, por ejemplo, podría descalificarlo para algunas de las mejores opciones de tarjetas de crédito y préstamos. Esta proporción mide qué tan bien puede pagar sus facturas actuales con los ingresos que está generando.

Su historial laboral también podría ser importante para algunos prestamistas. Al igual que con la duración del historial crediticio, un historial laboral más largo trabaja a su favor.

Si trabaja para crear la vida financiera personal más estable posible, su puntaje FICO (y su puntaje Vantage) se ubicará en su lugar y permanecerá en la parte superior del rango de puntaje crediticio.

Recursos crediticios:

  • ¿Qué afecta su puntaje crediticio?
  • ¿Ser un usuario autorizado ayuda a su puntaje crediticio?
  • ¿Puede una tarjeta de crédito comercial dañar su puntaje de crédito personal?
  • 10 trucos de crédito para mejorar su puntaje FICO
  • Cómo el desalojo puede afectar su puntaje crediticio
  • Cómo el matrimonio puede afectar su puntaje crediticio
  • La recuperación rápida puede aumentar su puntaje crediticio
  • Consulta blanda frente a consulta dura
  • Cómo las facturas médicas impagas afectan su crédito
  • ¿Qué significa ganar la lotería para su puntaje crediticio?
  • Cómo leer y comprender su informe crediticio

Comentarios

¿Alguna vez has visto a alguien con una puntuación de más de 830? Escuché que puede llegar hasta 850, pero nunca vi una puntuación tan alta.

Sí, por lo que entiendo (y he oído decir a otros) es que nadie tiene una puntuación superior a 830.

El mío es, sorprendentemente, 836. Lo comprobé hace un par de horas. No estoy totalmente seguro de cómo mejoró tanto, tan rápido. Pero de alguna manera lo hizo. No me voy a quejar. Aunque estoy en Canadá. Quizás sea un poco diferente aquí. ¿O estás aquí también?

Leí en alguna parte que el puntaje FICO más alto es 826

En realidad, ahora que lo mencionas, creo que he leído lo mismo.

Nunca antes había verificado mi puntaje crediticio. No tengo tarjetas de crédito ni una hipoteca que nunca tuve. Acabo de verificar y mi puntaje es 992.Estoy muy sorprendido después de leer estos comentarios.

Su puntaje de crédito es falso, ya que las personas que no tienen tarjetas de crédito y préstamos suelen tener un puntaje de crédito bajo. Esta es la única razón por la que solicité una tarjeta de crédito hace años.