¿Qué es un préstamo a firma y debería utilizar uno?

¿Qué es un préstamo a firma y debería utilizar uno?
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13 enero, 2021

No se requiere garantía

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ilkercelik / Getty Images

Cuando necesite dinero extra, un préstamo exclusivo puede ser la respuesta. Estos préstamos brindan fondos que puede usar para casi cualquier cosa, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes y más. Son relativamente rápidos y fáciles de solicitar, y normalmente cancela su deuda en unos pocos años.

¿Qué es un préstamo exclusivo?

Un préstamo exclusivo es un préstamo para el que califica en función de sus puntajes crediticios e ingresos. Los préstamos a firma no requieren garantía para asegurar el préstamo, lo que los hace diferentes de los préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y otros préstamos garantizados. Como resultado, los préstamos con firma también se conocen como préstamos sin garantía porque el prestamista no tiene más que su palabra (su firma en un acuerdo) que usted pagará.

A veces, los prestamistas utilizan el término “préstamo de carácter” o préstamo de “buena fe”. No importa cuál sea el nombre, estos son préstamos personales no garantizados y los prestamistas no prestan en función de su carácter, sino que evalúan la solvencia.

Cómo funcionan los préstamos a firma

Cuando pides prestado con un préstamo exclusivo, normalmente recibes una suma global que puedes gastar en prácticamente cualquier cosa. Estos préstamos suelen ser préstamos únicos, por lo que solicita todo el dinero que necesita a la vez. Para pedir prestado más, debe solicitar otro préstamo o utilizar una línea de crédito renovable.

Plazo de pago

Por lo general, paga los préstamos exclusivos en un plazo de uno a cinco años, pero hay otros términos disponibles. Si desea saldar la deuda rápidamente, busque prestamistas que no cobren multas por pago anticipado.

Proceso de endeudamiento

  1. Solicite el préstamo proporcionando datos personales e información sobre sus finanzas. Su prestamista revisará sus puntajes crediticios u otra información necesaria para aprobar el préstamo.
  2. Reciba fondos en una suma global, generalmente depositados en su cuenta bancaria. Algunos prestamistas cobran una tarifa inicial que reduce la cantidad que recibe, así que tenga en cuenta esas tarifas antes de presentar la solicitud.
  3. Pague el préstamo con pagos a plazos mensuales. En muchos casos, paga la misma cantidad todos los meses (aunque puede pagar más). Sin embargo, algunos prestamistas utilizan tasas variables, por lo que su pago mensual puede cambiar con el tiempo.

Tasas de interés

La tasa que paga depende principalmente de su crédito. Con puntajes crediticios altos, es posible que pague una tasa de un solo dígito. Pero con un crédito menos que perfecto, los préstamos con firma pueden ser tan costosos como las tarjetas de crédito. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran tasas de alrededor del 30% APR.  

Vea cómo su puntaje crediticio y la tasa de interés afectan su pago mensual de un préstamo, utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.

Cantidad disponible

Debido a que no existe un activo físico para garantizar un préstamo exclusivo, la cantidad que puede pedir prestada puede ser relativamente pequeña. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios pueden ascender a cientos de miles de dólares, pero la propiedad (idealmente vale más que el monto del préstamo) garantiza el préstamo. Con los préstamos exclusivos, su crédito, ingresos y otros factores determinan cuánto puede pedir prestado. Un historial de préstamos y reembolsos exitosos debería permitirle obtener más préstamos. Pero los nuevos prestatarios (o aquellos con elementos negativos en sus informes crediticios) pueden estar limitados a préstamos más pequeños.

Aprobación

Si no tiene suficiente crédito o ingresos para obtener la aprobación de un préstamo con firma, tiene varias opciones:

  1. Pídale a un cofirmante que solicite el préstamo con usted. El cofirmante se compromete a pagar, por lo que es 100% responsable si no puede realizar los pagos por cualquier motivo.
  2. Ofrezca garantías y utilice un préstamo garantizado en su lugar. La garantía puede incluir vehículos, objetos de valor, activos en cuentas bancarias o de inversión, y más.
  3. Genere crédito pidiendo prestado y pagando. Con el tiempo, sus puntajes crediticios mejorarán y es más probable que lo aprueben en el futuro. Desafortunadamente, el proceso puede tardar varios años.

Tipos de préstamos a firma

Cualquier préstamo personal sin garantía es un préstamo exclusivo. Aunque los prestamistas comercializan una variedad de préstamos para usos específicos, usted sigue pidiendo prestado sin garantía según su crédito e ingresos.

Préstamos personales estándar: los bancos y las cooperativas de crédito tienen un largo historial de ofrecer préstamos personales, y vale la pena verificar las tasas y los cargos con un banco de su área. Las cooperativas de crédito a menudo utilizan el término “préstamo con firma”, mientras que los bancos utilizan otros nombres.

Préstamos de igual a igual (P2P): los prestamistas en línea proporcionan fondos de una variedad de fuentes. Su préstamo puede provenir de personas con dinero extra para prestar o de inversores que esperan prestar a prestatarios como usted. El proceso de solicitud de préstamos P2P suele ser simplificado y compatible con dispositivos móviles, y los prestamistas pueden utilizar información crediticia “alternativa”, como los pagos de alquiler y servicios públicos.

Préstamos de consolidación de deuda: si tiene una deuda con una tasa alta, pero puede calificar para un préstamo con firma de menor costo, es posible que pueda ahorrar dinero y eliminar la deuda más rápido. Puede pedir prestado lo suficiente para pagar esas deudas, dejar de usar tarjetas de crédito (o lo que sea que haya causado la deuda) y pagar el saldo con pagos mensuales fijos.

Préstamos para bodas: algunos prestamistas se especializan en financiar bodas y otros eventos, pero puede ser conveniente comenzar su vida juntos sin deudas.

Préstamos médicos : los médicos y las clínicas pueden ofrecer financiación para el tratamiento a través de prestamistas afiliados. Estos préstamos están disponibles para todo, desde trabajos dentales hasta tratamientos de fertilidad.

Préstamos de día de pago: Los préstamos de día de pago también son préstamos sin garantía porque los prestamistas no tienen ningún activo físico del que tomar posesión si usted no paga. Por lo general, es mejor evitar los préstamos de día de pago.

Préstamos a plazos: de nuevo, este es otro nombre para un préstamo personal que paga con pagos mensuales fijos a lo largo del tiempo. Las tiendas de dinero y los prestamistas de día de pago utilizan cada vez más el término préstamo a plazos y tienden a tener costos de financiación más altos que los prestamistas tradicionales o en línea.

Cualesquiera que sean sus necesidades, un préstamo exclusivo puede ayudar. Compare ofertas de varias fuentes, incluidos prestamistas en línea y bancos tradicionales o uniones de crédito. Evalúe la tasa de interés que paga, las tarifas requeridas para financiar el préstamo y las multas por pago anticipado antes de elegir un prestamista.